【プロが語る】創業融資の成功は「事業計画書」と「税理士」で9割決まる！
素晴らしいビジネスアイデアを思いつき、いざ起業しようとした時、多くの人が直面するのが「自己資金の壁」です。その夢を実現するための鍵となるのが、日本政策金融公庫などからの「創業融資」です。
しかし、この創業融資、ただ情熱を伝えれば受けられるほど甘くはありません。金融機関が融資を実行するには、その事業が成功し、貸したお金がきちんと返済されるという、客観的な信頼性が必要です。
こんにちは。「税理士コラボネット」の小林です。私はこれまで、事務所経営者として、また全国の税理士の先生方とお話しする中で、数多くの起業家が融資の審査で成功する場面、そして残念ながら失敗する場面を見てきました。その経験から断言できることがあります。
それは、創業融資の成否は、その大部分が「精度の高い事業計画書」と「融資に強い税理士」という2つの要素で決まる、ということです。
この記事では、あなたが大切な最初の資金調達を成功させるために、金融機関が本当に見ているポイントと、その鍵を握る税理士の重要な役割について、プロの視点から解説します。
金融機関はあなたの「何」を見ているのか？
まず、融資担当者の視点を理解しましょう。彼らはお金のプロとして、あなたの「情熱」や「夢」だけでなく、もっとシビアな目で事業の実現可能性を評価しています。具体的には、以下の3点です。
- 事業の将来性
そのビジネスは本当に儲かるのか？市場のニーズは？競合との差別化は？ - 返済能力
計画通りに利益を出し、貸したお金をきちんと返済してくれるのか？ - 経営者としての資質
事業に対する準備は万全か？数字に強く、信頼できる人物か？
そして、これら3つの要素をたった一つで証明する書類が、「事業計画書」なのです。事業計画書の出来が、あなたの評価を大きく左右します。
成功の鍵１金融機関を納得させる「事業計画書」の3大要素
では、金融機関を納得させる事業計画書には、何を書けばよいのでしょうか。特に重要なのは以下の3つの要素です。
１．自己資金と経歴
「この事業のために、自分でこれだけのお金を貯めてきました」という自己資金は、あなたの本気度を示す最も分かりやすい証拠です。また、「この分野で〇年の経験があります」といった、事業内容と関連のある経歴も、事業の成功確率を高めるアピールポイントになります。
２．必要な資金と資金使途
融資で得たい資金を、何に、いくら使うのかを具体的に示す必要があります。「店舗の改装費に〇円」「厨房機器の購入に〇円」「当面の運転資金として〇円」といったように、1円単位で詳細な内訳を提示することで、計画の具体性と信頼性が増します。
３．売上・利益の予測と返済計画
事業開始後、どのように売上を立て、利益を生み出し、借入金を返済していくのか、具体的な数値計画を提示します。「客単価〇円×1日の来客数〇人×営業日数」といった、明確な根拠に基づいた売上予測と、そこから経費を差し引いた利益予測、そして無理のない返済計画を示すことが、融資担当者を安心させる上で不可欠です。
成功の鍵２なぜ「税理士」が創業融資に不可欠なのか？
ここまで読んで、「こんな計画書、自分一人で作るのは難しそうだ…」と感じたのではないでしょうか。その通りです。そして、まさにそこに、税理士に依頼する大きな価値があります。
- 「事業計画書」の説得力を劇的に高める
特に、前述の「売上・利益の予測」は、希望的観測だけでは意味がありません。税理士は、業界の平均データや過去の事例に基づき、客観的で説得力のある数値計画の作成をサポートしてくれます。税理士の押印がある事業計画書は、金融機関からの信頼度が格段に上がります。 - 金融機関との面談をサポートしてくれる
融資の審査では、担当者との面談が必ず行われます。税理士は、面談で聞かれるであろう質問を事前に想定し、あなたと一緒に回答の準備をしてくれます。事務所によっては、面談に同席し、専門的な観点から計画の補足説明をしてくれる場合もあります。 - 自身のネットワークで金融機関を紹介してくれることがある
創業支援に強い税理士は、日本政策金融公庫や地域の金融機関の担当者と、日頃から良好な関係を築いていることが多いです。税理士からの紹介があることで、審査がスムーズに進んだり、担当者への心証が良くなったりといった、見えないメリットも期待できます。
「創業融資の成功法」まとめ
- 創業融資の成否は、情熱だけでなく、客観的なデータに裏付けられた「事業計画書」で決まる。
- 事業計画書で重要なのは、「自己資金と経歴」「資金使途」「利益と返済計画」の3つ。
- 税理士は、説得力のある事業計画書の作成をサポートし、金融機関からの信頼度を高めてくれる。
- 面談対策や金融機関の紹介など、書類作成以外の面でも税理士は心強い味方になる。
創業融資を成功させることは、あなたの事業のスタートダッシュを力強く後押しします。税理士への報酬は、数百万、時には数千万円の融資を引き出すための、極めて費用対効果の高い「投資」です。一人で悩まず、ぜひ融資に強いプロの力を借りてください。
当サイト「税理士コラボネット」では、創業融資の支援実績が豊富な、起業家の夢を応援する熱意のある先生方をご紹介しています。あなたの事業の第一歩を、最高の形で踏み出すお手伝いができれば幸いです。
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